Forbrukslån: Alt du bør vite før du søker

Et forbrukslån kan være en praktisk løsning når du trenger penger til noe konkret, eller ønsker å samle dyrere gjeld i ett lån. Her går vi gjennom det du bør vite før du søker.

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er et usikret lån — du stiller ikke bolig eller andre eiendeler som sikkerhet. Bankene stiller normalt ingen krav til hva pengene skal brukes til, men lånet må naturligvis betales tilbake som avtalt, med fast nedbetalingsplan.

Hvilke krav må du oppfylle?

Kravene varierer noe mellom banker, men de vanligste er:

• Alder: normalt minst 18–21 år
• Inntekt: dokumentert inntekt og tilstrekkelig betalingsevne. Bankens inntektskrav varierer mellom produkter og banker
• Ingen aktive betalingsanmerkninger — de fleste banker avslår automatisk søknader fra personer med en aktiv anmerkning
• Forsvarlig gjeldsgrad — banken vurderer samlet gjeld opp mot inntekten din, i tråd med kravene i utlånsforskriften

Nominell og effektiv rente

Når du sammenligner lånetilbud, er det den effektive renten som gir det mest presise bildet av hva lånet faktisk koster. Den nominelle renten er kun grunnrenten, mens den effektive renten inkluderer gebyrer som etableringsgebyr og termingebyr. To lån med samme nominelle rente kan derfor ha ulik reell kostnad.

Kan du samle flere lån i ett forbrukslån?

Ja. Har du flere smålån eller kredittkortgjeld med hver sin rente og forfallsdato, kan det ofte lønne seg å samle dem i ett nytt lån. Det kan gi én betaling i måneden og lavere kostnader. Lengre nedbetalingstid kan likevel øke totalkostnaden, selv om månedsbeløpet blir lavere.

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg få forbrukslån med betalingsanmerkning?
De fleste banker avslår automatisk søknader fra personer med en aktiv betalingsanmerkning. Har du egenkapital i bolig, kan et lån med sikkerhet være et alternativ i stedet.

Hvor mye kan jeg låne?
Hvor mye du kan låne, avhenger av bankens produktgrenser og vurdering av inntekt, gjeld og betalingsevne