Når du sammenligner lån, dukker det opp to rentetall: nominell og effektiv. De forveksles ofte, men forskjellen kan utgjøre mye i det lånet faktisk koster deg.

Hva er nominell rente?

Den nominelle renten er grunnrenten på lånet — prisen banken tar for selve utlånet, oppgitt i prosent per år. Den sier ingenting om eventuelle gebyrer knyttet til lånet.

Hva er effektiv rente?

Den effektive renten inkluderer den nominelle renten pluss alle gebyrer, som etableringsgebyr og termingebyr, omregnet til en årlig prosentsats. Den effektive renten gir derfor et mer helhetlig bilde av hva lånet faktisk koster deg over hele løpetiden.

Derfor er dette viktig: To lån kan ha identisk nominell rente, men ulik effektiv rente, fordi det ene har høyere gebyrer. Sammenligner du kun nominell rente, kan du ende opp med det dyreste lånet uten å vite det.

Hvilke gebyrer inngår i effektiv rente?

Rene rentekostnader varierer med lånebeløp og nedbetalingstid, men loven krever at banken alltid oppgir den effektive renten i et representativt eksempel, slik at lån kan sammenlignes på likt grunnlag.

Hvordan bruker du dette i praksis?

Når du sammenligner tilbud fra flere banker, se alltid på den effektive renten, ikke bare den nominelle. Er nedbetalingstiden kort, vil gebyrene utgjøre en relativt større andel av totalkostnaden, og forskjellen mellom nominell og effektiv rente blir mer merkbar.

Vil du se et konkret regnestykke for din situasjon?

Bruk kalkulatoren våre for et illustrativt anslag, helt uforpliktende.

Se estimat

Ofte stilte spørsmål

Hvorfor er effektiv rente alltid høyere enn nominell rente?
Fordi effektiv rente inkluderer gebyrer i tillegg til selve rentekostnaden, mens nominell rente kun er grunnrenten.

Hvilken rente skal jeg bruke når jeg sammenligner lån?
Den effektive renten, siden den gir det mest presise bildet av hva lånet faktisk koster deg totalt sett.