Når du skal samle gjeld, er ett av de første valgene om lånet skal være usikret eller ha sikkerhet i boligen din. Begge har sine fordeler, og hva som passer best avhenger av situasjonen din.
Usikret lån
Et usikret samlelån eller forbrukslån krever ingen sikkerhet — boligen stilles ikke som sikkerhet ved opptak av lånet. Ved mislighold kan kreditor likevel få utleggspant i boligen, noe som i ytterste konsekvens kan føre til tvangssalg.. Til gjengjeld tar banken høyere risiko, noe som normalt gjenspeiles i en høyere rente enn ved lån med sikkerhet.
Passer godt hvis:
- Du ikke eier bolig, eller ikke har tilgjengelig egenkapital
- Du ønsker å unngå å stille boligen som sikkerhet for det nye lånet
- Gjeldsbeløpet er relativt begrenset
Sikret lån (lån med pant i bolig)
Har du egenkapital i boligen, kan du bruke den som sikkerhet for et nytt, samlet lån — noen ganger kalt et omstartslån. Siden banken har lavere risiko når den har pant i boligen, kan renten normalt bli vesentlig lavere enn på usikret gjeld.
Passer godt hvis:
- Du har egenkapital i boligen din
- Du har relativt mye dyr, usikret gjeld du ønsker å samle til en lavere kostnad
- Du er komfortabel med at boligen stilles som sikkerhet for det nye lånet
Viktig å vurdere: Legger du usikret gjeld inn i et lån med pant i bolig, gjør du samtidig om usikret gjeld til sikret gjeld. Klarer du ikke å betjene det nye lånet, kan det i ytterste konsekvens føre til at boligen må selges for å dekke gjelden. Vurder derfor nøye om den nye, samlede nedbetalingen er noe du kan bære over tid.
Hvordan velger du?
Er du usikker, kan det være lurt å se på begge alternativene og sammenligne den totale kostnaden, ikke bare renten isolert sett. Har du en betalingsanmerkning eller inkassosak du ønsker å gjøre opp, vil et lån med sikkerhet ofte være det som faktisk lar deg innfri kravet i sin helhet.
Usikker på hva som passer for deg?
Se begge løsningene og sammenlign hva som gir best resultat for din situasjon.
Ofte stilte spørsmål
Er det alltid billigere med sikkerhet i bolig?
Nei. Lån med pant i bolig har ofte lavere rente, men gebyrer og lengre nedbetalingstid kan gjøre totalkostnaden høyere.
Kan jeg miste boligen min hvis jeg velger et sikret lån?
Klarer du ikke å betjene lånet, kan det i ytterste konsekvens føre til tvangssalg. Vurder derfor nøye om den nye nedbetalingen er noe du kan bære over tid før du går videre.